목돈 모으는 현실적인 저축 방법 정리

 

저축을 꾸준히 하고 싶지만, 계획대로 잘 안되는 경우가 많습니다. 소득이 높지 않더라도 똑똑한 방법을 활용하면 목돈도 모을 수 있기 때문에 시도해 볼 만한 저축 최적화 방법을 알려드리겠습니다.

 

1. “강제 저축” 시스템 만들기

 

돈이 생기면 ‘저축 통장’에 먼저 지급

•  대부분의 사람은 월급이 들어오면 먼저 소비하고, 남는 돈을 저축합니다. 하지만 우선 저축하고 남은 돈으로 생활하는 방식을 택해야 저축률이 높아집니다.
• 실천 방법: 월급일에 자동이체로 저축(10~30%)을 먼저 분리합니다. 남은 돈으로 어떻게든 생활비를 운용해 나가면 생활비를 초과 지출하는 것을 방지할 수 있습니다. 급여일 다음 날 자동이체 설정은 필수입니다.

 ‘보이지 않는’ 저축 계좌를 만들자

• 돈이 보이면 쓰고 싶은 충동이 강해집니다. 따라서 메인 계좌와 분리된 ‘숨겨진’ 저축 계좌를 만들면 소비를 줄일 수 있습니다.
• 실천 방법: 저축용 계좌를 급여 계좌와 다른 은행에 개설합니다. 비밀번호를 자주 안 쓰는 번호로 변경합시다. (접속 빈도를 낮추기 위해) 은행 앱에서 해당 계좌 숨기기 설정을 해두면 쓰고 싶은 유혹이 줄어듭니다.

 

2. ‘습관형 저축법’ 활용하기

 

보상환급 저축법

• 필수적인 것 이외에 돈을 쓸 때마다 같은 금액을 저축합니다. 커피, 옷, 외식 등 사소한 소비마다 동일한 금액을 저축하는 방식입니다. 돈을 쓸 때마다 저축액이 증가하므로 소비를 줄이게 되는 효과가 있습니다.
• 실천 방법: 자동화 앱을 활용하거나 (토스 ‘소비할 때마다 저축’ 기능 활용), 직접 메모 후 저축합니다. (예: 커피 한 잔 = 5,000원 저축) 소비 금액과 동일한 금액을 저축하는 것이 부담스럽다면 50% 정도만 저축해도 효과적입니다.

1,000원 단위 반올림 저축법

• 소비할 때마다 남은 거스름돈을 저축하는 방식입니다.
• 실천방법: 3,200원 사용 → 800원 저축/ 9,700원 사용 → 300원을 저축하는 방식입니다. 은행 앱의 ‘잔돈 자동 저축’ 기능을 활용하거나 (카카오뱅크, 신한은행 등에서 가능합니다) 은행 앱에 들어갈 때마다 남은 끝자리 잔돈을 저축 계좌에 넣는 것도 좋습니다. 

지출 후 “24시간 룰” 적용하기 (충동구매 방지)

• 사고 싶은 물건이 생기면 24시간 후에도 여전히 필요하면 구매하는 방법입니다. 24시간이 지나면 단순한 욕구인지, 진짜 필요해서인지 구분이 가능해집니다.
• 실천 방법: 온라인 쇼핑할 때 장바구니에 담고 하루 뒤에 다시 확인합니다. 보통 50% 이상은 사고 싶은 욕구가 사라지는 효과를 볼 수 있습니다.

 

 

3. 돈이 모이는 소비 습관 만들기

 

“비싼 소비”를 줄이지 말고, “자주 하는 소비”를 줄이자

• 커피 한 잔, 배달 음식, 택시 이용처럼 자주 하는 소비를 줄이는 것이 더 효과적입니다. 1회 10만 원짜리 쇼핑보다, 매일 5,000원씩 쓰는 소비가 더 위험한 법입니다.
• 실천 방법: 배달 음식 줄이고 주 1~2회 직접 요리 → 한 달 약 20만 원 절약, OTT(넷플릭스, 디즈니 등) 공유 서비스 활용 → 월 1만 원 이상 절약, 조금만 늦으면 택시 부르는 습관 고치기 → 월 5만 원 이상 절약

할부로 물건을 사는 버릇을 고치고 체크카드를 활용

• 신용카드 할부는 사실상 ‘빚’입니다. 할부로 사면 당장 부담이 줄어드나, 결국 전체 소비액이 늘어나는 원인이 됩니다. 체크카드는 사용하면 즉각적인 소비 인지가 가능하기 때문에 잔고가 줄어드는 것을 바로 알 수 있습니다.
• 실천 방법: 신용카드는 ‘혜택이 좋은 카드’ 한 장만 유지합니다. 일반 소비는 체크카드로만 사용합시다.

 

4. 추가 수입을 만들어 저축 가속화

 

부가 수입을 활용

• 한 가지 수입원만으로 저축하는 것에는 한계가 있기 때문에 부가 수입을 활용하면 저축 속도를 빠르게 올릴 수 있습니다.
• 실천 방법: 급여 이외의 부가 수입원을 만들고 (예: 프리랜서, 중고 거래, 구매 대행 등) 이 부수입은 100% 저축합니다. 부업이 불가능하다면 환급금이나 보너스의 절반 이상을 저축하는 것도 좋습니다. 소비 습관을 조정하여 절약한 금액은 그 즉시 저축해야 합니다.

 

5. ‘재테크 저축’으로 돈 불리기

 

투자 개념을 적용

• “저축 계좌”에도 투자 개념을 적용합시다. 은행 금리만으로는 자산이 잘 늘어나지 않기 때문에 저축의 일부는 ‘투자성 저축’으로 운용하는 것도 좋습니다. 초저금리 시대에는 은행 예금만 하면 돈의 가치가 감소합니다. 따라서, 저축도 분산 투자하는 것이 중요합니다.
• 실천 방법: 저축의 70%는 → 안전한 정기예금/ 저축의 20%는 → ETF or 저위험 투자상품/ 저축의 10%는 → 고위험 투자 (예: 미국 주식에 소액 투자 등)

 

마무리

1. 강제 저축 시스템 만들기 → 월급일에 자동이체를 설정합시다.
2. 습관형 저축법 활용 → 소비할 때마다 저축, 24시간 룰을 적용합시다.
3. 배달 음식 같은 반복 소비를 줄이고, 신용카드 대신 체크카드를 사용합시다.
4. 부가 수입을 만들어 저축의 속도를 올리는 것도 좋습니다.
5. 저축을 투자처럼 운영하여 자산을 늘려봅시다.
6. 시작이 반이므로 당장 실천 가능한 방법부터 차근차근 진행해 봅시다.